कोलकाता : “31 अगस्त 2024 तक, अगस्त 2024 में देश में डिजिटल भुगतान लेनदेन की कुल संख्या 1,760 करोड़ तक पहुँच गई है, जिसमें 1,496 करोड़ UPI लेनदेन भी शामिल हैं। प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार वर्ष 2023-24 के लिए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 1.41 लाख करोड़ रुपये का अब तक का सबसे अधिक लाभ भी दर्ज किया है”, हार्दिक मुकेश शेठ, निदेशक – बैंकिंग, वित्तीय सेवा विभाग, भारत सरकार ने कोलकाता में CII पूर्वी क्षेत्र द्वारा आयोजित बैंकिंग संगोष्ठी के 17वें संस्करण में कहा। इसका मुख्य विषय था “भारत@100: बैंकिंग एक उत्प्रेरक के रूप में”। इस वर्ष सम्मेलन का उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन और तकनीकी नवाचार तथा हाल ही में बजट घोषणाओं पर चर्चा करना था, ताकि भारत के 2047 तक तीसरी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था और विकसित राष्ट्र बनने की दिशा में आगे बढ़ने के प्रयासों पर ध्यान केंद्रित किया जा सके, जिसमें एआई और नए युग की बैंकिंग पर विशेष ध्यान दिया जाएगा। संगोष्ठी के दौरान बैंकिंग पर सीआईआई की रिपोर्ट – “भारत के लिए बैंकिंग की पुनर्कल्पना@2047” जारी की गई।
शेठ ने आगे कहा कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों में शुद्ध एनपीए अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर 0.6% पर आ गया है। 53.27 करोड़ प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) खातों ने लगभग 2.27 लाख करोड़ जमा किए हैं। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सीआरएआर 15.53% पर अपरिवर्तित बना हुआ है। लक्ष्य जीडीपी में बैंक ऋण की हिस्सेदारी का विस्तार करना है, जो वर्तमान में लगभग 56% है, जो उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में लगभग 100% है, वित्तीय समावेशन ने इसे पूरा करने में मदद की है।
श्री शेठ ने इस बात पर भी प्रकाश डाला कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए सुधार की सुगमता एजेंडा पिछले सात वर्षों से चल रहा है, जिसके तहत डिजिटल बैंकिंग को अपनाया जा रहा है, अब जनरल एआई, ईएसजी, जलवायु वित्तपोषण को अपनाने का सुझाव दिया गया है, और आने वाले वर्षों में हम एआई संचालित रोबोट को ग्राहकों से संवाद करते हुए देख सकते हैं। बैंक अपने कुल व्यय का 6 से 8 प्रतिशत प्रौद्योगिकी पर खर्च कर रहे हैं, जिसमें साइबर अपराधों को रोकना भी शामिल है। पिछले 3 वित्तीय वर्षों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने उन्नयन और विकासात्मक गतिविधियों के लिए लगभग 47,000 करोड़ रुपये खर्च किए हैं।
एसबीआई के पूर्व अध्यक्ष और मास्टरकार्ड इंडिया के अध्यक्ष श्री रजनीश कुमार ने बैंकिंग क्षेत्र के अवसर पर जोर दिया, क्योंकि वर्तमान परिदृश्य की तरह, यदि भारतीय अर्थव्यवस्था 7 से 8 प्रतिशत की दर से बढ़ती है और ऋण वृद्धि 17 से 18 प्रतिशत है, तो अगले 25 वर्षों में बैंकिंग उद्योग का आकार बहुत बढ़ जाएगा। श्री कुमार ने बैंकिंग क्षेत्र में पूंजी जुटाने और प्रौद्योगिकी की भूमिका को रेखांकित किया। बैंकिंग क्षेत्र के लिए जलवायु परिवर्तन, नवीकरणीय ऊर्जा आदि जैसे कई कारकों के कारण संक्रमण व्यवसाय में निधि जुटाने का अवसर है, जो ट्रिलियन डॉलर में होगा। प्रौद्योगिकी डेटा संचालित और साइबर अपराध जैसी चुनौतियां लाती है, जिसमें चुनौतियों के बारे में जागरूकता और प्रतिक्रिया के लिए प्रतिक्रिया समय को बढ़ाने की आवश्यकता है।
बंधन समूह के संस्थापक और अध्यक्ष, पूर्व एमडी और सीईओ श्री चंद्र शेखर घोष ने रेखांकित किया कि बैंकिंग केवल आर्थिक आदान-प्रदान का कार्य नहीं है, बल्कि विकास के लिए उत्प्रेरक और भारत की अर्थव्यवस्था को आकार देने के लिए एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी है। 2047 तक 20 ट्रिलियन-डॉलर जीडीपी की धारणा को प्राप्त करने के लिए वित्तीय क्षेत्र और परिसंपत्तियों को और अधिक तेजी से बढ़ाना होगा, जिसके लिए बैंकिंग क्षेत्र को 4 ट्रिलियन-डॉलर पूंजी आधार प्राप्त करना होगा। हमारी जीडीपी वृद्धि को 10 गुना तक पहुंचाने के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र को 20 गुना बढ़ना चाहिए। अर्थव्यवस्था को अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, प्रति व्यक्ति आय बढ़ाने और स्थायी रोजगार पैदा करने पर अतिरिक्त ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।
यूको बैंक के एमडी और सीईओ श्री अश्विनी कुमार ने रेखांकित किया कि इस वर्ष यूको बैंक बड़े पैमाने पर प्रौद्योगिकी को अपना रहा है। बैंक ग्राहक अनुभव और मजबूती बढ़ाने के मामले में प्रौद्योगिकी को उन्नत करने के लिए पर्याप्त राशि खर्च करेगा।
आईडीबीआई बैंक के एमडी और सीईओ श्री राकेश शर्मा ने जोर देकर कहा कि बैंकों को खुदरा बैंकिंग के माध्यम से बहुत अधिक ऋण वृद्धि मिलती है, जिसके कारण, अधिकांश बैंक वर्तमान में खुदरा बैंकिंग की ओर जा रहे हैं। लेकिन अर्थव्यवस्था के लिए औद्योगिक विकास आवश्यक है और इसके लिए कॉर्पोरेट अग्रिम वृद्धि और खुदरा अग्रिम वृद्धि के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
सीआईआई पूर्वी क्षेत्र के उपाध्यक्ष और आरपी-संजीव गोयनका समूह के उपाध्यक्ष श्री शाश्वत गोयनका ने इस बात पर प्रकाश डाला कि बैंकिंग सेवाओं में एआई का एकीकरण सभी हितधारकों के लिए उल्लेखनीय अवसर पैदा कर सकता है। इसमें अनुकूलित उत्पाद, जोखिम और धोखाधड़ी प्रबंधन के लिए उन्नत उपकरण और बहुत तेज़ और प्रासंगिक सेवाएँ देने की क्षमता है। एआई तकनीक को इस तरह से तैयार किया जा सकता है कि ग्राहकों को सुरक्षा उल्लंघन और भ्रामक विकल्पों, छिपे हुए शुल्क और प्रौद्योगिकी की उन्नति के साथ जबरन निरंतरता जैसे डार्क पैटर्न से बचाया जा सके।
सीआईआई पूर्वी क्षेत्र बैंकिंग और वित्तीय सेवा उपसमिति के अध्यक्ष और सुमेधा फिस्कल सर्विसेज लिमिटेड के निदेशक श्री बिजय मुरमुरिया ने कहा, “तकनीकी प्रगति के साथ, बैंकिंग सेवाओं ने उत्पादकता, दक्षता, प्रतिस्पर्धात्मकता और समावेशन के मामले में उल्लेखनीय वृद्धि की है। प्रौद्योगिकी ने फिनटेक उद्योग को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ावा दिया है। भारत एक है
